Бэк-офис и основная платформа банка
Банковскоеядроибэк-офисдляфинтех-компаний
Мы разработали готовую платформа, на которой финтех-компания может вести учет, проводить платежи, проверять клиентов и настраивать тарифы, не собирая банковскую инфраструктуру с нуля. Платформа работает под брендом заказчика и разворачивается в облаке или на его собственных серверах.
Один платежный движок обслуживает 9 сценариев, от SWIFT и SEPA до регулярных и массовых платежей. Для комплаенса и контроля рисков в системе больше 10 инструментов, для заработка на операциях — больше 8 настроек тарифов, комиссий и спредов. Каждый клиент виден сотрудникам целиком в одной карточке: операции, обращения, уровень риска и сегмент.
Вызов
Цельпроекта
Когда финтех-компании нужен собственный банковский контур, у нее обычно три пути, и у каждого свой изъян. Писать систему с нуля - годы работы и дорогое сопровождение. Купить старую банковскую систему - получить продукт, который тяжело дорабатывать и сложно связать с блокчейном. Подключить типовой SaaS быстрее всего, но тогда данные, логика продуктов и рост зависят от поставщика.
Задача проекта - дать бизнесу четвертый путь: модульную платформу, которая быстро запускается, глубоко настраивается под продукт, работает одновременно с фиатом и цифровой валютой, сама выполняет рутинные проверки и не становится тесной по мере роста компании.
Процесс
Объемработ
Основа платформы — учетное ядро (Core Ledger) с синтетическими и аналитическими счетами, учетом в нескольких валютах, виртуальными транзакциями и автоматической сверкой. На ядро опирается платежный движок с каскадными лимитами: SWIFT, SEPA, BSB, IFSC, переводы внутри системы, B2B, P2P, регулярные и массовые платежи. Для продуктов, где фиат и криптовалюта идут вместе, подключены фиатные API, блокчейн-ноды, токены ERC-20, смарт-контракты, кастодиальные и некастодиальные кошельки, а ликвидность отслеживается автоматически.
Проверки встроены прямо в процессы: двойное подтверждение операций (Maker-Checker), KYC/KYB, сверка с санкционными списками и списками PEP, поиск негативных упоминаний в СМИ, регулярная перепроверка клиентов, мониторинг транзакций (KYT), скоринг, оповещения в реальном времени и временная блокировка подозрительных действий. Доход с операций настраивается через умные тарифы, матрицы комиссий, правила скидок и потолков, наследование тарифов, агрегацию курсов, управление спредом и контроль проскальзывания.
В бэк-офисе есть карточка клиента с обращениями в поддержку, историей счетов и операций, загрузка клиентов из XLSX и CSV, иерархия агентов со ссылками-приглашениями и автоматическим начислением вознаграждений. Каталог продуктов охватывает виртуальные и физические карты (PIN-коды, лимиты на частоту операций, географические ограничения), депозиты и кредиты с автоматическим андеррайтингом, графиками погашения, контролем просрочки, штрафами и резервами под проблемные кредиты. Платформа рассчитана в том числе и на исламский банкинг: мурабаха, иджара, распределение прибыли, раздельные учетные пулы.
Учетное ядро и мультивалютный учет
Платежный движок на 9 сценариев
Фиатные API, блокчейн-ноды и кошельки
Комплаенс и контроль рисков
Тарифы, CRM и агентская сеть
Карты, депозиты, кредиты и запуск под брендом клиента
Результат
Нашерешениеирезультат
Получилась единая среда управления финансовыми продуктами. Платежи, проверки, работа с клиентами, тарифы, риски, отчетность и настройка продуктов собраны в одной модульной системе вместо набора разрозненных сервисов и ручной работы. Запуск на платформе занимает недели, а не долгий цикл заказной разработки. Операционные расходы снижаются: значительную часть рутины берут на себя автоматизация, ИИ-маршрутизация, автосверка и автоматические проверки клиентов. Соответствие остается под контролем благодаря KYC/KYB, KYT, двойному подтверждению операций, санкционным проверкам, скорингу и оповещениям в реальном времени.
Доход с операций растет за счет тарифов, спредов, матриц комиссий, агрегации курсов и сегментации клиентов. Модульная архитектура и выбор между облаком и своими серверами позволяют расти без жесткой привязки к поставщику, а линейка продуктов шире обычной: платежи, карты, депозиты, кредиты, криптовалюта, B2B, P2P, массовые переводы и банковские модели под отдельные ниши. В итоге компания получает готовый фундамент, с которым быстрее выходит на рынок, держит операции под контролем, снижает риски и спокойно развивает продукт дальше.